Представим себе ситуацию, когда два бизнес-партнера, заказчик и исполнитель являются представителями поколения Z и бизнес-вопросы обсуждают в мессенджере, как правило это Telegram. Исполнитель выполнил работы или оказал услуги, например, поставил строительные материалы. Заказчик удовлетворен и готов произвести оплату. Он это сообщает привычно, в мессенджере, в переписке. Исполнитель в ответ в переписке запрашивает реквизиты для выставления счета.

Весь процесс платежного взаимодействия проходит за четыре простых шага:

1. Заказчик запрашивает счет у контрагента в мессенджере

2. Исполнитель выставляет счет в поддерживаемом формате и отправляет его заказчику здесь же в мессенджере

3. Детали счета автоматически извлекаются для создания платежного поручения и оплаты.

Заказчик пересылает счет из переписки в чат-банк. Прежде чем дать доступ, виртуальный помощник переводит пользователя на двухфакторную авторизацию в чат-банке. Он вводит логин-пароль и подтверждает свою личность по СМС или Push.

Виртуальный помощник распознает и заполняет платежку на оплату. Пользователь проверяет все поля, при необходимости дозаполняет и отправляет на оплату. Виртуальный помощник чат-банка верифицирует все данные и переводит платежку в банк.

4. После оплаты реквизиты операции отправляют бухгалтеру.

Когда счет оплачен, пользователь может в чат-банке запросить выписку по счету за необходимый период и тут же в мессенджере переслать ее бухгалтеру.

Все просто, удобно и происходит в одном приложении. А главное безопасно, что гарантируется двухфакторной аутентификацией, включающей биометрию или одноразовые пароли СМС/Push, а также протоколом сквозного шифрования мессенджера.

В теории все легко и просто. Даже на демостенде можно сделать и показать работу идеально. Но есть ли боевой вариант, под нагрузкой, который бы реально отрабатывал в крупном банке?

В ПСБ с весны 2021 года работает чат-банк для малого и среднего бизнеса (МСБ) в мессенджере Телеграм. Он создан на базе речевых технологий компании BSS и активно развивается. Кстати, это первый в российском банкинге работающий чат-банк в мессенджере.

Чат-банк с функционалом выставления счета, запроса реквизитов и остатка был запущен в апреле 2021 года. Он общался с клиентами, слушал, запоминал, расширял свой кругозор, обучался новым тематикам и становился умнее.

Учитывая, что безопасности в банковских каналах уделяется исключительное внимание, банк очень тщательно проработал этот вопрос в чат-банке, реализовав двухфакторную аутентификацию. На этом этапе помимо чисто информационных функций чат-банк стал предоставлять пользователям возможность просматривать свои счета и запрашивать выписки по ним. Конечно, только после успешного введения логина и пароля, а также кода из СМС.

Следующим логичным шагом развития чат-банка, при наличии двухфакторной аутентификации, стал запуск платежей. Все это в рамках одного мессенджера, не выходя в другие приложения. То есть интеллектуальный помощник чат-банка определяет документ как счет, выставленный контрагентом, распознает его, помогает дозаполнить, верифицирует все поля и если все верно, что подтверждает пользователь, отправляет в банк на оплату.

В заключении хотелось бы просуммировать те преимущества, которые дает чат-банк не только поколению Z, клиентам-зумерам, но и всем пользователям, ценящим простоту, безопасность и мобильность в дистанционном банковском обслуживании. Итак:

1. Все, что нужно клиенту для эффективного повседневного банковского обслуживания - это смартфон с приложением для обмена сообщениями - мессенджером, куда в раздел контакты клиент просто добавляет бизнес-ассистента.
2. Высочайший уровень безопасности в чат-банке гарантируется двухфакторной аутентификацией, включающей биометрию и одноразовые пароли СМС/Push и протоколом сквозного шифрования мессенджера.
3. Практически полная автоматизация рутинных операций в чат-банке, таких как заполнение платежных реквизитов, без необходимости переключаться между банковским приложением и папками с документами, позволяет сократить время и помогает избежать ошибок.
4. Чат-банк – это надежно, быстро и просто - отличные качества обслуживания клиентов.

В свою очередь омниканальная диалоговая платформа Digital2Speech компании BSS, на основе которой создан чат-банк ПСБ – первый чат-банк для МСБ в России, включает в себя не только виртуальных помощников в текстовом и голосовом каналах, но и речевую аналитику, голосовую биометрию, исходящие обзвоны. Все эти инструменты полностью взаимосвязаны, и могут работать эффективно как по отдельности, так и в разной конфигурации, в том числе все вместе – в зависимости от выбора и задач клиента.

К тому же внедрение проходит крайне быстро и требует совсем мало данных для обучения, а во многих случаях совсем не требует так как уже есть готовые модели, интеграционные коннекторы и адапторы, успешно работающие в других проектах. Важно отметить, что инновационная платформа Digital2Speech российская разработка, включена в Единый реестр российского ПО и зарегистрирована в Роспатенте.